大家人寿上饶中支金融风险提示：警惕五类金融陷阱，守住钱袋子护好幸福家

一、案例概况

市民张先生因资金周转，在网络看到“全额退保”“零风险背债赚钱”“无抵押秒批网贷”等广告，先后接触非法代理退保中介、背债招募人员、非正规网贷平台，并按要求提供身份证、银行卡、人脸信息、手机验证码等全部隐私资料。

中介先教唆其虚构销售误导、恶意投诉退保，未成功便索要高额违约金；随后有人以“出借征信赚佣金”诱骗他充当职业背债人，配合伪造收入证明骗取贷款；同时他在非正规网贷平台申请借款，被以“解冻费、保证金”多次转账；其银行卡因信息泄露、长期开通境外无卡支付功能，遭遇境外盗刷；个人信息被倒卖，持续收到骚扰电话与催收信息。最终张先生保障丧失、资金受损、征信拉黑、负债累累、信息裸奔，生活与工作受到严重影响。

二、风险拆解

1.非法代理退保：以“全额退保”为诱饵，索要敏感信息、教唆虚假投诉，收取高额费用，导致消费者失去保障、涉嫌违法、信息泄露。

2.职业背债人：以“躺赚酬劳”为幌子，包装虚假资料骗贷，中介抽成跑路，背债人承担全额本息、征信变黑，涉嫌刑事犯罪。

3.过度索取个人信息：以“审核、验证”为名超范围收集人脸、通讯录、银行卡全套信息，用于倒卖、洗钱、精准诈骗。

4.银行卡境外盗刷：信息泄露后被制作伪卡或用于境外无卡支付，小额测试后大额盗刷，追查难、追回难。

5.互联网贷款乱象：无资质平台以低息为噱头，收取前期费用、隐瞒高额罚息、暴力催收，诱导以贷养贷。

三、案例警示

天上不会掉馅饼，金融捷径多是陷阱。凡是先收费、强索信息、教唆造假、承诺零风险高回报的，均为高风险行为。个人信息与信用是立身之本，一旦受损，修复成本极高。维权、借贷、用卡均走正规渠道，守住信息底线、守住资金安全。

四、风险提示：远离非法金融活动，筑牢消费安全防线。

为切实保护金融消费者合法权益，防范非法代理退保理赔、职业背债人、过度索取个人信息、银行卡境外盗刷、互联网贷款乱象五类风险，特作如下提示：

1.警惕非法代理退保理赔，依法理性维权

拒绝“全额退保、退一赔三”等虚假宣传，不向陌生第三方提供保单、身份证、银行卡、验证码。

不参与伪造证据、恶意投诉，违者将失去保障、承担法律责任。

正规维权：直接联系保险公司客服、通过官方APP或向监管部门投诉。

2.拒绝充当职业背债人，珍爱个人信用

牢记“背债必还、征信易碎”，任何“不用还款、签字拿钱”都是骗局。

不配合伪造工作、流水等资料骗贷，不出借征信、不替他人担保。

沦为背债人将承担全额债务、逾期罚息、不良征信，涉嫌骗取贷款罪。

3.严防个人信息过度收集，守护隐私安全

非必要不提供：人脸信息、银行卡密码、短信验证码、家庭住址、通讯录。

不随意授权APP读取隐私、不点击陌生链接、不连接不明WiFi。

发现信息滥用、倒卖，立即投诉举报并挂失账户、修改密码。

4.防范银行卡境外盗刷，管好账户安全

长期不出境建议关闭境外支付、无卡支付功能。

不随意透露卡号、有效期、安全码，开通交易提醒。

遇盗刷立即：挂失止付→就近刷卡取证→报警→联系银行申诉。

5.远离互联网贷款乱象，选择正规渠道

只选择持牌金融机构，不轻信“无门槛、低利息、秒到账”广告。

正规贷款不下款不收费，凡要求先交保证金、解冻金、服务费的都是诈骗。

合理负债、以贷养贷，遇暴力催收保留证据并报警。

6.消保倡议

理性消费、依法维权、珍惜信用、保护信息。遇可疑金融活动，及时向金融管理部门、公安机关举报，共同抵制非法金融黑灰产，守护自身财产与合法权益。

大家人寿保险股份有限公司上饶中心支公司

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